Noua Casă în 2024: avantaj sau impediment?

Atunci când visul de a deține o locuință devine palpabil, apar inevitabil întrebările despre cea mai bună cale de finanțare. Două dintre cele mai accesibile opțiuni sunt creditul ipotecar standard și programul guvernamental „Noua Casă”. Dar care este cea mai bună alegere pentru tine?

Despre creditul ipotecar standard

Creditul ipotecar este un împrumut destinat achiziționării, construcției sau renovării unei locuințe, garantat cu proprietatea respectivă. Avansul necesar variază între 15-25%, iar perioada de rambursare se poate extinde până la 35 de ani. Tipurile de dobândă, fie fixă fie variabilă, influențează valoarea ratelor lunare.

Despre programul „Noua Casă”

„Noua Casă” își propune să facă accesul la proprietate mai ușor, oferind un avans minim și o garanție a statului care reduce riscul pentru bănci. Avansul poate fi semnificativ mai mic decât la creditele ipotecare standard, iar valoarea maximă a creditului și a proprietății eligibile este stabilită de guvern. Acest program vizează în special cumpărătorii de prima locuință, încurajând achiziția de locuințe care nu depășesc anumite plafonuri de preț.

Într-o turnură neașteptată, s-a observat că finanțările prin „Noua Casă” pot deveni, în anumite condiții, mai costisitoare decât creditele ipotecare standard. Această situație paradoxală survine în ciuda așteptărilor inițiale că programul ar oferi dobânzi mai mici pentru a sprijini cumpărătorii în contextul economic actual. Însă ținând cont că dobânda este variabilă, deși marja de 2% este cea mai mică din piață, valoarea indicelui de referință actual IRCC de 5.97% ne duce la o dobândă de 7.97%, în condițiile în care avem dobînzi fixe la ipotecare si de 5.59%.

Informatii oficiale despre programul lansat in 2024 poți găsi și aici: https://www.fngcimm.ro/attachment/lt4cM_NOUA%20CASA%202024%202.pdf  

Creditul ipotecar standard vs. „Noua Casă”

Luând în considerare aceste actualizări, să reexaminăm comparația între cele două opțiuni de finanțare:

  • Creditul Ipotecar rămâne o opțiune flexibilă, cu posibilitatea de a alege o dobândă fixă, ceea ce poate oferi siguranță pe termen lung în planificarea financiară a familiei. În plus, absența restricțiilor suplimentare și varietatea de venituri acceptate pentru eligibilitate îl fac accesibil unui număr mai mare de persoane.

  • „Noua Casă”, cu toate actualizările sale, continuă să fie o opțiune valoroasă pentru cei care caută să achiziționeze prima lor locuință, dacă se încadrează în plafonul de 70.000 euro, oferind condiții de avans mai accesibile și costuri inițiale reduse 

Deși din punct de vedere al avansului la imobile cu preț sub 70.000 euro pare cea mai bună variantă de finanțare, mă asigur că îmi informez clienții corect și complet legat de tot ce presupune acest credit comparativ cu un credit ipotecar. Astfel avem plusuri și minusuri la ambele tipuri de credite:

📌 NOUA CASĂ

➕ Valoarea maximă a creditului accesat poate fi de 66.500 de euro pentru locuinţe al căror preţ nu depăşeste 70.000 de euro, iar avansul, în acest caz, este de 5%. Dacă ne raportăm la case cu preţuri de maximum 140.000 euro – valoarea creditului care poate fi contractat ajunge la 119.000 euro, iar avansul este de 15%.

➕ Taxe notariale mai mici

➖ Dobândă Variabilă (2% + IRCC)

➖ Comisionul FNGCIMM -> se plătește anual pe toată perioada creditului;

➖ Depozit colateral în sumă de 3 rate de dobândă

➖ Interdicție de înstrăinare a imobilului în primii 5 ani;

➖ În cazul incapacității de plată, se aplică executarea silită dupa 60 de zile

➖ Este dificil de accesat din cauza condițiilor complexe de acordare.

➖ Timpul de acordare este mai mare decât la un credit ipotecar

 

📌 CREDIT IPOTECAR

➖ Avans standard 15%;

➕ Se poate opta pentru o dobândă fixă, cu rată fixă pentru primii 5/ 7/ 8/ 10/ 15 ani/ 30 ani;

➕ În caz de imposibilitate de plată se poate cere amânarea ratei până la 12 luni.

➕ Nu sunt restricții de vânzare a imobilului.

➕ Se acceptă o gamă largă de venituri: dividende, diurne, drepturi de autor, indemnizație CIC, pensii, PFA, chirii, venituri obținute în străinătate.

➕ poate fi aprobat în 2 săptămâni

➕ nu sunt alte comisioane incluse în credit

În concluzie, alegerea dintre „Noua Casă” și un credit ipotecar standard depinde de circumstanțele personale, preferințe și planuri pe termen lung. Este esențial să cântărești atent avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni, luând în considerare atât aspectele financiare cât și restricțiile aplicabile.

Dacă te simți copleșit de multitudinea de detalii sau dacă ai întrebări specifice, nu ezita să ceri sfatul unui expert. Ca broker de credite cu experiență, sunt aici pentru a te ajuta să navighezi prin această mare de informații și să îți facilitez alegerea celei mai bune soluții de finanțare pentru casa visurilor tale.

Contactează-mă  pentru a discuta despre nevoile tale și să îți ofer suport personalizat, gratuit.

Leave a Comment

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *