În prezent, mulți români cu credite ipotecare cu dobândă variabilă se află într-un punct de cotitură financiară. IRCC-ul zilnic a ajuns la 6.7%, iar asta anunță o majorare semnificativă a IRCC-ului trimestrial, care deocamdată este de 5.55%, dar va fi recalculat în curând în funcție de acest nivel ridicat.
Ce înseamnă asta pentru tine, dacă ai un credit cu dobândă variabilă?
Ratele lunare vor crește. În mod direct. IRCC-ul este indicele care stă la baza costului creditelor ipotecare cu dobândă variabilă. Iar dacă acest indice urcă, la fel va face și rata ta. Efectul poate fi resimțit chiar de la următoarea actualizare trimestrială.
Soluția: refinanțarea la dobândă fixă
Paradoxal, deși IRCC-ul este în creștere, există în piață oferte de dobânzi fixe mai mici, în intervalul 4.79% – 4.99%. Acest lucru creează o fereastră de oportunitate reală pentru cei care aleg să își refinanțeze acum creditul.
Avantajele refinanțării la o dobândă fixă:
Stabilitate: știi exact cât vei plăti în fiecare lună, indiferent de cum evoluează IRCC sau contextul economic.
Posibilă reducere a ratei lunare, dacă ai un credit accesat în urmă cu 2–4 ani, când IRCC era mai mic, dar marjele bancare erau mai mari.
Protecție pe termen mediu, în special în perioada de incertitudine politică și fiscală pe care România o traversează.
Când este momentul potrivit?
Acum. Pentru că IRCC urcă, iar ofertele fixe actuale sunt promoționale, valabile doar o perioadă limitată. Dacă aștepți prea mult, dobânzile fixe vor fi ajustate în sus, reflectând realitatea pieței.
Ce presupune o refinanțare?
Refinanțarea este un proces prin care închizi creditul actual și îl înlocuiești cu unul nou, de regulă de la o altă bancă, în condiții mai bune. Poți obține:
O dobândă mai mică
O rată mai mică
O durată ajustată a creditului
Condiții de rambursare mai avantajoase
Concluzie
Dacă ai un credit ipotecar cu dobândă variabilă, este esențial să acționezi informat și rapid. IRCC va continua să crească în trimestrele următoare, iar ofertele fixe sub 5% nu vor rămâne mult timp în piață. Refinanțarea poate fi pasul care îți oferă liniștea financiară pe care ți-o dorești.
Vrei să știi dacă refinanțarea este o opțiune potrivită pentru tine? Scrie-mi și analizăm împreună. Nu aștepta ca IRCC-ul să-ți mărească rata. Dobânzile fixe bune nu vor rămâne mult timp în piață. O decizie luată azi îți poate proteja bugetul pe ani de zile.