Află cum poți obține un credit ipotecar dacă ai venituri din chirii. Vezi ce condiții impun băncile și cum să îți pregătești dosarul.
Mulți români aleg să investească în imobiliare și să închirieze locuințe, iar unii se întreabă: Pot accesa un credit ipotecar dacă venitul meu principal vine din chirii?
Răspunsul este da, însă există câteva condiții și particularități de care trebuie să ții cont. În acest articol, îți explic pas cu pas ce presupune acest proces și cum te poți pregăti pentru o aprobare fără emoții.
1. Veniturile din chirii sunt acceptate de bănci, dar nu de toate
Nu toate băncile iau în calcul veniturile din chirii atunci când analizează un dosar de credit. Cele care le acceptă impun, de regulă, condiții clare privind contractele, înregistrarea la ANAF și durata încasărilor.
2. Ce documente sunt necesare?
Pentru a demonstra venitul din chirii, va trebui să prezinți:
Contractul de închiriere înregistrat la ANAF – Este obligatoriu ca acest document să fie legalizat și înregistrat. Dacă ai un contract “neînregistrat”, banca nu îl va lua în calcul.
Declarațiile unice depuse la ANAF – Se va analiza istoricul fiscal, de regulă pe ultimii 1-2 ani.
Dovada încasărilor – Prin extras de cont bancar sau chitanțe.
Certificatul de atestare fiscală – Din care să reiasă că nu ai datorii restante la stat.
Unele bănci pot cere inclusiv dovada că imobilul închiriat este în proprietatea ta (extras de carte funciară, contract de vânzare-cumpărare etc).
3. De când trebuie să încasezi venitul?
Majoritatea băncilor solicită ca venitul din chirii să fie încasat de minimum 6 luni sau 12 luni consecutive, în funcție de bancă. Se analizează constanța plăților și stabilitatea chiriașului. Un istoric mai lung și fără întreruperi este un mare plus.
4. Ce alte condiții contează?
Gradul de îndatorare: venitul net din chirii se ia în calcul ca orice alt venit, dar se aplică un anumit grad de îndatorare (max. 40% sau 45% în funcție de profil).
- veniturile din chirii se pondereaza, 40-70% in funcție de bancă
Tipul imobilului închiriat: dacă este grevat de alte credite sau ipoteci, poate afecta decizia băncii.
Numărul de proprietăți: dacă ai mai multe imobile închiriate, dosarul devine mai solid – însă și analiza este mai detaliată.
5. Ce poți face ca să crești șansele de aprobare?
Câteva recomandări utile:
Înregistrează contractele la ANAF și ține o evidență clară a plăților.
Depune declarațiile la timp și achită impozitele aferente.
Dacă ai mai mulți chiriași, păstrează dovezile plăților și semnează contracte clare.
Evită întreruperile mari între chiriași.
Combină veniturile din chirii cu alte venituri (salariu, PFA, dividende), dacă este posibil.
6. Pot folosi veniturile din chirii ca venit unic?
Da, însă numărul de bănci disponibile se reduce. Dacă ai doar venituri din chirii, este posibil să obții creditul, dar vei avea mai puține opțiuni și s-ar putea să ți se solicite un avans mai mare sau garanții suplimentare.
Veniturile din chirii pot fi o sursă validă pentru obținerea unui credit ipotecar, dacă sunt declarate corect și constant. Dacă vrei să cumperi o nouă proprietate cu ajutorul unui credit și ai venituri din chirii, este esențial să alegi o bancă potrivită și să pregătești dosarul atent. Un broker de credite te poate ajuta să eviți drumurile inutile și să obții o ofertă personalizată, adaptată situației tale.
Vrei să afli ce bancă ți-ar accepta venitul din chirii? Scrie-mi și discutăm gratuit despre variantele tale.
Dau credit viselor tale, Gratuit!