O dată cu activitatea de broker de credite, acum 9 ani, mi-am asumat rolul de ghid pentru cei care caută să înțeleagă mai bine opțiunile lor financiare, în special când vine vorba de refinanțarea creditului ipotecar sau a celor obținute prin programele Prima Casă/Noua Casă.
În această perioadă de incertitudine economică, este important să ne întrebăm: merită să considerăm refinanțarea?
De ce să optezi pentru refinanțarea creditului ipotecar sau a creditului Prima Casă/Noua Casă?
Refinanțarea poate fi o decizie înțeleaptă din mai multe motive:
1. Economii semnificative la dobândă: Să presupunem că ai un credit cu dobândă variabilă între 7.86% și 8.86%. Refinanțând, ai putea beneficia de o rată fixă de 5.29% pe o perioadă de 3 ani. Aceasta poate însemna economii anuale de mii de lei.
Un exemplu concret? Un client de-al meu cu un credit de 400.000 lei/ 300 luni, a scăzut rata lunară de la 3.378 lei la 2481 lei, economisind 897 lei pe lună – asta înseamnă aproape 10.724 lei pe an!
2. Stabilitate financiară pe termen lung: Alegând o rată fixă de dobândă, te protejezi împotriva fluctuațiilor pieței, cum ar fi schimbările indicelui IRCC, care ar putea să crească. Aceasta îți aduce nu doar economii, dar și predictibilitate financiară.
Astăzi IRCC este 5.86%, însă începând cu 01.10.2024 va fi 5.99%, deci prea repede nu vor scădea ratele creditelor cu dobândă variabilă.
3. Flexibilitate în durata creditului: Îți poți ajusta perioada de creditare în funcție de veniturile tale, cu posibilitatea de refinanțare chiar și până la vârsta de 75 de ani.
Ce costuri implică refinanțarea?
Este esențial să iei în calcul toate costurile asociate:
- Analiza dosarului poate fi gratuită sau poate costa între 400 și 900 de lei, în funcție de bancă.
- Evaluarea imobilului variază între 560 și 1.000 de lei, în funcție de bancă și de imobil
- Taxele legate de schimbarea ipotecii și de radiere a ipotecii de la banca inițială: între 1200 și 2500 lei, în funcție de suma creditului/ radiere ipotecă 250-300 lei
- Taxa de înscriere în arhiva electronică de garanții reale mobiliare: 88 lei
- Taxa de ștergere din arhiva electronică de la banca inițială: 44 lei
- Comisioanele pentru transferul/ încasarea sumei prin plată condiționată: 20 – 100 lei, în funcție de bancă și de suma creditului
Pași esențiali în procesul de refinanțare:
- Analizează toate ofertele disponibile și asigură-te că alegi banca potrivită ție
- Obține acordul de refinanțare de la banca ta actuală.
- Actualizează asigurările imobilului și efectuează o nouă evaluare.
- Este crucială analiza veniturilor tale și istoricul tău de plată.
Proceduri specifice pentru refinanțarea prin Prima Casă/Noua Casă:
- Depune o solicitare de acord de refinanțare la banca actuală.
- Trimite documentele necesare la FNGCIMM (link formular) pentru obținerea acordului de refinanțare. Acesta îl vei primi în poștă în 30 de zile, deci în momentul în care te hotărăști să refinanțezi este bine să inițiezi procedura.
Foarte important de știut că refinanțarea creditului Noua Casă se poate face chiar dacă nu au trecut 5 ani de la acordarea creditului.
În concluzie, refinanțarea creditului ipotecar nu este doar o opțiune, ci o oportunitate strategică de a-ți reorganiza finanțele și de a realiza economii semnificative.
Dacă visezi la o rată mai mică, la mai multă flexibilitate în bugetul tău lunar, sau pur și simplu îți dorești mai multă predictibilitate financiară pe termen lung, refinanțarea poate fi soluția ideală pentru tine.
Nu lăsa întrebările nesoluționate să te împiedice să faci următorul pas important pentru viitorul tău financiar. Contactează-mă astăzi pentru o consultație gratuită și personalizată. Împreună, putem analiza opțiunile tale de refinanțare pentru a asigura că alegi cea mai bună cale.
Dau credit viselor tale, Gratuit!
Contactează-mă completând formularul din link aici.