Avansul la creditele ipotecare este un element esențial și adesea primul pas concret în călătoria achiziționării unei locuințe.
De la stabilirea procentului până la momentul și destinatarul achitării, avansul poate genera multe întrebări. În acest articol, vom explora în detaliu tot ce trebuie să știți despre avansul pentru creditele ipotecare.
Voi răspunde punctual la întrebările pe care mi le adresează majoritatea clienților atunci când se gândesc să achiziționeze un imobil prin credit.
1. Ce este avansul la un credit ipotecar?
Avansul reprezintă suma inițială de bani pe care un cumpărător trebuie să o achite din resurse proprii atunci când solicită un credit ipotecar pentru achiziția unei proprietăți.
2. Când se achită avansul?
Avansul se achită la semnarea antecontractului sau Promisiunii Bilaterale, un moment crucial în procesul de achiziție a unei locuințe. Acest pas asigură angajamentul cumpărătorului și reduce riscul tranzacției pentru vânzător.
Despre importanța antecontractului și la ce trebuie să fii atent atunci când semnezi, găsești mai multe detalii în articolul dedicat: click aici.
3. Cui se achită avansul?
Avansul este achitat direct vânzătorului proprietății în prezența notarului sau prezentând acestuia dovada efectuării plății în contul vânzătorului, asigurând astfel legalitatea și transparența tranzacției.
4. Procentul avansului: cât trebuie să dau avans din prețul imobilului?
Începând cu 1 aprilie 2022, regulile privind avansul la creditele ipotecare au suferit schimbări importante, conform Regulamentului nr. 3/11.02.2022 al BNR, publicat în Monitorul Oficial 166/2022.
Astfel, la creditele ipotecare în lei avansul este de:
- 15% dacă ești la prima achiziție imobiliară și
- 25% dacă deții deja o locuință.
Conform regulamentului, deții o locuință dacă esti unic proprietar sau deții o locuință împreună cu soțul/soția. Băncile vor prelua declarația ta pe propria răspundere dacă deții sau nu o locuință.
În cadrul programului Noua Casă se menține regula avansului de 5% dacă prețul este de maxim 70.000 euro echivalent lei. Iar dacă prețul depășește această sumă, avansul minim este de 15%.
5. Care este avansul minim la creditele în euro?
La creditele în euro diferențierea se face la fel în funcție de proprietățile deținute sau nu.
Dacă nu deții un imobil avansul minim este de 25%.
Dacă ești deja proprietar vei plăti un avans de 35%.
6. În ce condiții se pot modifica aceste procente minime reglementate?
Un aspect important de reținut este că, în anumite situații, băncile pot modifica procentele standard de avans minim reglementat. Aceste modificări pot varia în funcție de politica internă a băncii, profilul clientului și condițiile pieței imobiliare.
- Solicitarea unui avans mai mare: Băncile pot solicita un avans mai mare decât procentul minim standard în anumite cazuri, determinate fie de valoarea de piață a imobilului, localizarea imobilului, starea curentă a imobilului, etc.
De exemplu dacă ești la prima achiziție imobiliară, vei putea lua credit maxim 85% din preț, aportul tău fiind 15%, însă dacă valoarea evaluată (stabilită în urma raportului de evaluare întocmit de un expert autorizat ANEVAR) a imobilului pe care îl cumperi este mai mică decât prețul stabilit cu vânzătorul, banca va finanța 85% din cea mai mică dintre cele două valori. Astfel, diferența va trebui să o acoperi tu, suplimentând avansul.
- Diminuarea avansului până la Zero: Pe de altă parte, există și situații în care anumite bănci pot oferi opțiunea de a contracta un credit ipotecar cu un avans mai mic sau chiar zero. Această variantă este disponibilă de obicei atunci când ești dispus să vii cu o garanție suplimentară (un alt imobil), pe lângă imobilul pe care îl achiziționezi.
7. Importanța Avansului
Avansul nu numai că demonstrează capacitatea cumpărătorului de a investi în proprietate, dar reduce și suma totală a creditului necesar, influențând astfel și valoarea ratelor lunare.
În final, avansul pentru un credit ipotecar nu este doar o simplă tranzacție financiară, ci un pas esențial în realizarea visului de a deține o locuință.
Concluzie
Prin înțelegerea sa corectă și evaluarea atentă a opțiunilor disponibile, poți transforma acest proces într-o experiență pozitivă și un fundament solid pentru viitorul tău financiar.
Fie că ești la prima experiență de cumpărare a unei case sau un cumpărător experimentat, un avans bine planificat îți poate deschide ușa către casa mult visată, asigurând în același timp stabilitate și siguranță financiară.
Pentru mai multe sfaturi personalizate sau asistență în navigarea lumii creditelor ipotecare, nu ezita să mă contactezi completând formularul de mai jos. Împreună, putem transforma procesul de achiziție a unei locuințe dintr-un vis îndepărtat într-o realitate concretă.
Dau credit viselor tale, Gratuit!