Vânzarea unui imobil ipotecat sau cumpărat prin credit poate părea intimidantă, însă cu o planificare corespunzătoare și înțelegerea procesului, poți încheia ușor o astfel de tranzacție. Indiferent dacă ai achiziționat proprietatea printr-un credit ipotecar tradițional sau prin programul Prima Casă, există strategii specifice care te pot ajuta să vinzi proprietatea chiar și înainte de a finaliza plățile creditului. Iată care sunt pașii pe care ar trebui să îi urmezi:
Înțelegerea condițiilor de vânzare
Primul pas în vânzarea unui imobil ipotecat este să înțelegi termenii și condițiile impuse de banca ta.
Dacă ai un credit ipotecar, înainte de a lua orice măsuri, este esențial să discuți cu reprezentantul băncii pentru a înțelege toate opțiunile disponibile pentru rambursarea anticipată a creditului și pentru obținerea acordului de înstrăinare. Opțiunile pot fi:
- rambursezi anticipat creditul din surse proprii și se va vinde liber de sarcini
- rambursezi anticipat creditul din avansul obținut de la cumpărător, dacă este suficient, și imobilul se va vinde liber de sarcini
- vei achita integral creditul după perfectarea actelor de vânzare și plata de către cumpărător, plată condiționată de stingerea datoriilor și radierea ipotecii
În cazul programului Prima Casă, există restricții specifice care împiedică vânzarea în primii 5 ani. Totuși, există opțiuni:
1. Novația
- Permite transferul obligațiilor creditului către o altă persoană eligibilă, cu aprobarea băncii și a FNGCIMM. Cumărătorul care dorește să preia creditul va trece prin procesul de analiză al băncii care se asigură că îndeplinește condițiile de acordare a creditului atât din punct de vedere financiar cât și ținând cont de celelalte criterii de eligibilitate.
2. Achitarea creditului din surse proprii
- Dacă ai resursele necesare, poți achita creditul înainte de termen, permițându-ți să vinzi liber de sarcini apartamentul.
3. Refinanțarea creditului Prima Casă/ Noua Casă și vânzare ulterioară
- Dacă te afli în primii 5 ani ai creditului Noua Casă și totuși ai nevoie să vinzi imobilul, poți refinanța creditul, transformându-l în credit ipotecar standard care nu mai are interdicția de înstrăinare, apoi, cu acordul băncii vei putea vinde imobilul.
Ce ai de făcut, concret:
Discută cu banca: Acesta este primul și cel mai crucial pas. Este esențial să discuți cu reprezentanții băncii despre cerințele necesare și acțiunile pe care trebuie să le întreprinzi pentru a avansa în procesul de vânzare. Ideal, asigură-te că toate plățile sunt la zi înainte de această discuție pentru a demonstra fiabilitatea ta, ceea ce va facilita obținerea acordului de înstrăinare al proprietății.
Solicită o simulare pentru rambursarea anticipată a creditului: Acest pas îți va clarifica comisioanele implicate și îți va arăta dacă suma obținută din vânzare acoperă sau depășește datoria rămasă conform valorii de piață a proprietății sau prețului agreat cu cumpărătorul. Dacă sunt condiții favorabile, întreabă cât timp va dura pentru a obține acordul de înstrăinare, un document vital care autorizează vânzarea proprietății și detaliază procedura de încheiere a contractului de vânzare-cumpărare. Termenul de eliberare poate ajunge și la 30 de zile.
Obține un extras de carte funciară pentru informare: După ce ai identificat un potențial cumpărător, solicită un extras de carte funciară. Acest document va consolida încrederea cumpărătorului în tranzacție.
Semnează un antecontract: Odată ce ai stabilit un acord cu cumpărătorul, este prudent să mergi la notar pentru a semna un antecontract. Stabilește un termen limită pentru finalizarea tranzacției care să fie cu câteva zile mai lung decât cel estimat de bancă pentru obținerea acordului de înstrăinare, pentru a preveni orice întârzieri neașteptate.
După ce vei avea acordul băncii, se va putea semna contractul de vânzare-cumpărare, iar cumpărătorul va putea face plata în contul indicat de bancă, condiționat de lichidarea creditului.
După procesarea acestor documente și încasarea sumei necesare, banca va procesa cererea ta de rambursare totală a creditului și va emite o declarație pentru radierea ipotecii din cartea funciară, oficializând astfel vânzarea proprietății.
Concluzie
Vânzarea unui imobil ipotecat necesită mai multe demersuri comparativ cu o proprietate liberă de sarcini, dar cu o pregătire adecvată și sprijinul corect, poate fi o tranzacție la fel de reușită. Asigură-te că ai o comunicare eficientă atât cu banca, cât și cu potențialii cumpărători pentru a asigura o tranzacție transparentă și eficientă.
Ești pregătit să vinzi sau să cumperi o proprietate ipotecată fără stres și complicații? Nu trebuie să fii singur în acest proces complex! Contactează-mă și profită de expertiza și suportul unui broker de credite cu peste 15 ani de experiență. Voi lucra alături de tine pentru a asigura că tranzacția ta este cât mai simplă și transparentă posibil, oferindu-ți acces la cele mai bune soluții de finanțare adaptate nevoilor tale. Împreună, putem transforma orice provocare într-o oportunitate.
Hai să dăm credit viselor tale!